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Privati e Famiglie

Privati e Famiglie

La consulenza di InveXpert può aiutare i singoli e le famiglie a raggiungere quel benessere finanziario che assicura la serenità attraverso vari servizi:

PIANIFICAZIONE FINANZIARIA COMPLETA

E’ il servizio a maggior valore aggiunto, sicuramente il più efficace ed efficiente, e rappresenta il contenitore di diversi servizi che posso offrire.

Per InveXpert la PIANIFICAZIONE FINANZIARIA (Wealth Planning) spazia dalle esigenze di risparmio e protezione, alla gestione dell’indebitamento,  fino ad arrivare alla previdenza, alla fiscalità, alla pianificazione successoria  ed alla tutela patrimoniale.

Insieme seguiamo un percorso che partendo dall’individuazione degli obiettivi di vita, evidenti e latenti, porta fino alla sottoscrizione dei prodotti adatti a raggiungere quegli specifici obiettivi. Siamo guidati in questo più dalla soddisfazione dei Vostri bisogni personali e non soltanto dalla performance.

Le fasi essenziali del servizio sono: analisi degli obiettivi qualitativi e quantitativi, definizione strategica delle soluzioni,  realizzazione del piano ed infine monitoraggio.

In sintesi ecco alcuni dei nostri servizi:

  • Analisi ed individuazione dei bisogni;
  • Bilancio Famigliare ed Analisi del Cash Flow
  • Pianificazione Acquisto Casa o altri beni;
  • Supervisor per tuo conto degli investimenti proposti dagli intermediari abilitati, gestione del patrimonio nell’ottica della salvaguardia dall’inflazione o dalla creazione di una rendita futura;
  • Istruzione e  futuro dei propri figli;
  • Tutela assicurativa dai rischi della famiglia (salute,perdita di lavoro,malattia, ecc.);
  • Monitoraggio e  reportistica periodica.

CONSULENZA GENERICA

A differenza della consulenza personalizzata, la CONSULENZA GENERICA individua gli obiettivi e propone raccomandazioni generali  relative ai tipi di strumenti o servizi con i quali soddisfare  le varie esigenze di tutela / investimento / indebitamento / previdenza, MA NON INDICA GLI STRUMENTI FINANZIARI SPECIFICI con i quali coprire le varie aree della pianificazione.

CONSULENZA IN MATERIA DI INVESTIMENTI

La CONSULENZA IN MATERIA DI INVESTIMENTI rientra nel macro-servizio della Pianificazione Finanziaria. Non ci occupiamo di Investimenti finanziari personalizzati ma unicamente (se richiesto dal Cliente) di supervisione di parte terza per conto del cliente di quanto proposto dagli intermediari abilitati.

In quest’area InveXpert offre i seguenti servizi:

  • Creazione Portafoglio “ideale” sulla base di Obiettivi/Propensione al rischio/Orizzonte temporale di ogni singolo cliente; A LIVELLO DI MACRO AREE SENZA ENTRARE NEL MERITO DELLO STRUMENTO E/O DEL PRODOTTO
  •  Rinegoziazione di tutte le condizioni applicate al cliente dalla propria banca di fiducia (commissioni di acquisto/vendita, deposito titoli, tasso attivo e passivo, commissione di massimo scoperto, valute, ecc.);
  • Analisi completa dei singoli prodotti che compongono il portafoglio con quantificazione della “parcella occulta” trattenuta dagli intermediari;
  • Salvaguardia della liquidità dall’inflazione;
  • Monitoraggio nel tempo  (Supervisione di Parte Terza per conto del Cliente)  dell’asset allocation e produzione di reportistica periodica e personalizzata.

La filosofia di Consulente Patrimoniale Indipendente fa sì che io sia slegato da qualsiasi logica di vendita e/o consiglio di strumenti finanziari, ma che  sia completamente ed esclusivamente orientato agli obiettivi di vita  del cliente.

PIANIFICAZIONE PREVIDENZIALE

 Altro significativo tassello nell’ambito della pianificazione finanziaria è la PIANIFICAZIONE PREVIDENZIALE, diventata di particolare rilevanza nell’attuale scenario economico.

Insieme valutiamo la tua posizione previdenziale attuale, per decidere eventuali altre forme di previdenza integrativa e strumenti idonei con cui colmare il gap previdenziale.

A titolo di esempio ecco alcuni servizi offerti dallo studio:

  • Pianificazione Previdenziale, allocazione ottimale proprio TFR e salvaguardia del tenore di vita futuro;
  • Analisi della situazione contributiva e stima dell’importo della pensione;
  • Rapporto Costi Benefici dei prodotti previdenziali in portafoglio;
  • Calcolo del gap da colmare tra pensione futura attesa e pensione maturata;
  • Individuazione di strumenti più efficaci ed efficienti per l’integrazione della pensione pubblica (III Pilastro);
  • Monitoraggio nel tempo e produzione di reportistica periodica e personalizzata.

PIANIFICAZIONE ASSICURATIVA

Restando nell’ambito della Pianificazione Finanziaria è essenziale considerare anche la protezione dai rischi con un’attenta PIANIFICAZIONE ASSICURATIVA.

In particolare InveXpert vi guida nella:

  • Individuazione dei rischi;
  • Quantificazione della copertura necessaria;
  • Selezione dei rischi che vanno prioritariamente trasferiti e coperti;
  • Analisi della offerta del mercato assicurativo e selezione della polizza col miglior rapporto qualità/prezzo;
  • Sottoscrizione della polizza o delle polizze assicurative necessarie.

VALUTAZIONE MUTUI E FINANZIAMENTI

Quantificare e  pianificare i debiti o se vogliamo l’impiego immediato del futuro risparmio, come ad esempio l’acquisto di una prima casa, diventa semplice con i servizi InveXpert:

  • Individuazione soluzione migliore presente sul mercato;
  • Valutazione e sostituzione o rinegoziazione del mutuo pre-esistente;
  • Analisi Comparativa prodotti Surroga e Sostituzione;
  • Mutui Liquidità;
  • Consolidamento Debiti (Prestiti Personali, Credito al Consumo, Mutui, Cessione del quinto, ecc…);
  • Prestiti e Finanziamenti;
  • Monitoraggio nel tempo ed eventuale ottimizzazione del finanziamento ottenuto.

PIANIFICAZIONE SUCCESSORIA E PASSAGGIO GENERAZIONALE

Il servizio affronta il tema della pianificazione finanziaria ai fini successori per pianificare anticipatamente il passaggio generazionale  in modo tale che il patrimonio accumulato venga trasmesso ai discendenti in maniera integra da imposte successorie, senza liti ereditarie, senza revocatorie creditizie, senza azioni di riduzione da parte degli eredi stessi, rispettando le quote di legittima per legge. A riguardo ricordiamo istituti giuridici quali IL PATTO DI FAMIGLIA per esempio, unica deroga nel nostro ordinamento al divieto dei patti successori.

TUTELA DEL PATRIMONIO

Protezione del patrimonio dalle varie cause di aggressione. Che rischio corre oggi il tuo patrimonio a livello di responsabilità civile nel momento in cui sei imprenditore o amministratore? E’ importante avere confidenza con strumenti quali:

  • Fondo Patrimoniale
  • I Vincoli di Destinazione
  • Il Trust
  • Prodotti di Private Insurance

GESTIONE RAPPORTI CON ISTITUTI DI CREDITO

Vent’anni di esperienza nel settore bancario e la sensibilità nel trattare con i vari intermediari mi consentono di affiancare o sostituire il cliente nella gestione del  rapporto con le banche. Partendo da un’analisi sulla solidità degli Istituti di Credito con cui interagisce il cliente, rinegozio e gestisco tutte le condizioni (palesi ed occulte) applicate dalla propria banca di fiducia.

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